KMT総合情報部-キャッシングと融資に関する審査等について

✔️キャッシングと審査

というブログテーマで話を進めてまいります。

結論から言いますが、、

✔️審査には定められた一定のルールのもと行われます

ええええ！じゃあ。借りることができない人もいるの？？？そういうことです。（むしろお金なんて借りるものじゃない）

少し長くなってしまいますが、非常に重要な記事だと思いますので、是非読んでみてください。

ちなみに、新社会人や大学生活が始まるのに合わせて、クレジットカードを持つ機会も増える事でしょう。魔法のカードという反面、地獄行きのカードでもあります。

記事を書いている私自身、クレジットカード（特にキャッシング）に関しては、非常に苦い経験をしてきました。皆様はそうならないためにも、少しずつ勉強をしていきましょう。

今回も、目次でも表示しますが、キャッシングの多重債務についてから、多重債務者にならない為になどの記事構成で作成しています。

では、本題へ入っていきましょう。

融資とキャッシングの差はどこにあるのだろうと、疑問を抱いているという人は少なくはないでしょう。

言葉の使い方も、用語のあてはめ方も似ているために、どちらも同じものを示す言葉ではないかと思う人もいます。

キャッシングと融資には、大きな違いがあります。

キャッシングは、

✔️担保がなくても融資を受けることができる

金銭を必要としているけれど担保がない人でも、キャッシングは使えます。

融資の場合は、

✔️担保や保証人などを用意することを前提に借り入れをすることが出来る

という上記の点において、キャッシングと異なります。

条件によって、担保や保証人が用意できない場合でも、融資を受けることができるといいます。

担保がいるかどうかは、金融会社にとってリスクの高い融資かどうかなので、少額融資ならば無担保で利用できる場合があります。

キャッシングによってお金を借りる場合には、最近はクレジットカードにキャッシング機能がついていたりするものもあります。審査を受けている時間的余裕がない人でも、クレジットカードがあれば安心です。どんな場合でも、お金を貸す時には審査が生じます。

審査によって、返済能力があると認められた人でなければ、お金は借りられません。

キャッシングと融資と言うのは細かい点で異なるので、利用する場合には利用目的に合ったお金を借りる方法を選択するようにしましょう。

で、少し話に出てきた

✔️審査

について、次章にて解説していきたと思います。

キャッシングを利用したい！そんな若者は多いのではないでしょうか。あと少し！お金があれば、欲しいものを買うことが出来る！いや、しっかりと働いてお金を貯めましょう。

っと、話が少しそれてしまいましたので、本題に戻っていきます。

まず、キャッシングの審査申し込み基準ですが、

✔️１８歳以上で収入が確保されている人物

でなければ、そもそも融資は受けられません。
年収としては、

✔️２００万円以上であること

と、されています。

アルバイトやパート勤務で正規雇用でなくとも、一定の収入が見込めるならば融資可能としている会社も存在します。

審査にパスすれは、キャッシングカードが発行され融資が受けられます。また、キャッシングを利用するにあたり、クレジットカードを新規に作る場合にも、審査を受ける必要があります。

しかし、月々の安定した収入がない人は、クレジットカードは発行されません。

で、審査って一体どんな項目がチェックされるのかが知りたいですよね。今から説明しますので、一緒に勉強をしましょう。

まず、

✔️①他のローンやクレジットカードの有無も審査の対象

となります。
✔️②他社からいくら借りているか、返済トラブルを起こしたことはないか

なども調べられます。

一般的なキャッシングの審査としては、住宅ローンや車のローンについては審査への影響は比較的少ない、と言われています。

審査で重要視されるのは、主にカードローンやキャッシングの利用についてです。これは、一年間の収入の1/3の越える金額を借り入れてはいけないという法律が２０１０年に制定され、以前より審査に通りにくい状況になっています。

審査の結果、利用中のキャッシングがあるために、新たなキャッシング審査では、キャッシング不可能という状況が発生してしまう可能性があるのです。

借りたお金は利子をつけて返さなければならないことは、キャッシングを利用する際の条件です。審査を通貨し、金銭の借り入れができるようになってからも、返済条件や利息については十分にチェックをしてください。

キャッシングなどの融資の審査に落ちてしまう人の特徴とは、一体なんなのでしょうか。いや、いっその事落ちた方が良いかも知れません。

と、気を取り直して、、、。

貸したお金を返せる人物か見極めるために、キャッシング会社は貸し付け前に審査をします。

そのため、キャッシングを利用したいけれど、審査で落とされるという人もいます。ちゃんとした定職に就いていて収入があるのに、融資の審査に落ちてしまうケースもあるようです。

そもそもキャッシングなどの融資をする時、金融機関はどのような基準によって審査を行っているのでしょうか。

✔️２０歳以上であること

✔️収入をコンスタントに得ていること

が、キャッシングの手続きを行える人の基準となります。

最低限の条件は安定した収入と年齢の２つかもしれませんが、それ以外にも確認したいことがあります。

✔️他の金融機関から多額の融資を受けている

✔️複数の金融機関から融資を受けている

✔️返済を大幅に遅らせたことがある

と、審査では不利です。

長期の延滞をしたことがある人は、信用情報会社に事故情報として残されているうちは新規融資は困難です。返済遅延の情報がある人は返済能力が低いとみなされ、かなりの確率でキャッシングの申し込み時の審査に落ちてしまいます。

また、信用情報機関に登録された情報は一定期間は残るので、その間はどの金融機関の融資も利用できなくなってしまいます。

スムーズにお金を借り続けられる状態を保つためには、借りたお金はその都度責任を持って返済することが大事です。今までのキャッシング利用歴を振り返ってみれば、新たなキャッシングの審査をクリアできるかが分かります。

キャッシングの審査は返済能力があると認められれば通過できます。

しかし、誰もが簡単に審査に通るかどうかと言われたら怪しい場合があります。では、キャッシングなどの融資に関する審査落ちの原因とはなんなのでしょうか。

審査に通過できない理由はシンプルで、

✔️返済能力を有していないから

どんなに１５０万円を借りたいと申し出たとしても、返済能力が１００万円以下だと判断されれば、１５０万円の融資は無理な話です。ただし、キャッシングの審査は、金融機関によって異なっていて、実際の基準がどう設定されているかは未公開情報です。

また、キャッシング申込み時の審査に通らない理由として多いのは、

✔️過去の遅延

✔️債務整理

などがあります。
特に、今までクレジットカードや、キャッシングなどの金融商品を利用して、返済時に問題を起こしていると、審査では不利です。特に債務整理の場合だと、原則として５年間は借りることができないので、どこのキャッシング会社に申込みをしても審査に通過することはできません。

まれに４年で融資を受けられたなどの話も聞かれますが、基本は５年は経過しないと審査に通らないと考えておきましょう。

もしも、新たにキャッシングの審査を受けることになったら、事前にできる準備をしておきましょう。できるだけ、借入金額を低くできるように、お金のやりくりや、現状の把握に努めるようにしましょう。

必要額が減るほど希望額を少なくできるため、審査に通過しやすくなり、当然ながら希望額が大きいほど、審査の難易度は高くなるのです。

キャッシングの審査では、審査基準に満たなかった場合、結果は通知されますが、理由は告げられません。

ここまで金融情報の基礎的なお話をしてきました。

✔️キャッシングと融資の違い

✔️キャッシングの審査と申し込み基準

✔️キャッシングの審査に落ちる人の特徴

✔️キャッシングの審査に通過できない理由

といった構成でお話を進めてきました。

借金はデメリットだけではありません。賢く使えば、

✔️信用力を高めるツール

にもなり得ます。

しかし、勉強しないで闇雲になんて使っていたら、、、、、、、大変恐ろしいことになります！！

引き続き、KMT NETWORKオフィシャルブログで、金融の知識を向上させる取り組みを行いますので、共に勉強していきましょう。

お付き合いありがとうございました